銀行大額取款規(guī)定

《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》第三條規(guī)定：

1、為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)該核對(duì)存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。

2、對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

3、有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

4、存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定：

商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》第二條第五項(xiàng)規(guī)定：

為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

注意事項(xiàng)：

1、所有儲(chǔ)戶在銀行的存款都是銀行的負(fù)債，儲(chǔ)戶合理的提款的需求，銀行都應(yīng)該予以滿足。假如出現(xiàn)儲(chǔ)戶大量提款的情況，而銀行一時(shí)之間籌措不到足量的現(xiàn)金予以滿足的話，就會(huì)爆發(fā)擠兌，導(dǎo)致銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致銀行倒閉、金融系統(tǒng)崩潰。

2、銀行為了規(guī)避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生突然出現(xiàn)儲(chǔ)戶提取大額現(xiàn)金，而銀行庫存現(xiàn)金不足，無法滿足儲(chǔ)戶提現(xiàn)要求，所以要求儲(chǔ)戶提前預(yù)約通知銀行，以便銀行統(tǒng)籌安排，提前備好現(xiàn)金。